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　　上个月，我再次尝试引导一个非加密货币用户入行。十分钟后，她在“选择钱包”和“用另一种代币支付 gas 费”之间眼神迷茫。我意识到：我们面临的不是知识鸿沟，而是设计鸿沟。

　　一个显而易见的事实是，投机带来了第一波用户，但它无法吸引下一个十亿用户。真正的普及将始于加密货币产品变得“隐形”——用户在不知不觉中就能从中受益。从稳定币的兴起、机构质押，到人工智能在塑造数字经济中的日益重要作用，大规模采用的基础已经奠定。但要解锁这一未来，我们必须停止期待用户去学习加密货币，而是打造他们甚至察觉不到自己在使用加密货币的产品。

　　我们正在见证一个结构性转变：用户倾向于使用两种互补的钱包——一个像“日常”金融科技应用的钱包，另一个像“银行”应用的保险库。

　　钱包体验正在分化。试图将所有功能塞进单一界面的开发者将输给专注于 (a) 无摩擦入门和 (b) 高安全性存储的组合钱包。

　　，近 48% 的用户表示，这是因为每个区块链网络仍是孤立的“围墙花园”。

　　即使在熟悉的品牌生态中（如 Binance 的 Web3 钱包），只有 22% 的用户选择自托管。

　　相反，交易（现货、Meme、DeFi）仍是各类用户（除少数例外）的每周主要行为。

　　钱包会话流畅地路由订单、余额和身份到延迟-成本-安全性最佳的后台，用户无需手动选择链。

　　年同比费用增长 +3000%，总锁仓量（TVL）增长 +127%，在所有 L1 中最高。

　　43% 主要使用以太坊，39% 选择 Solana，仅 10% 主要使用 L2——证明互操作性仍停留在理论阶段。

　　防钓鱼用户体验（清晰签名界面、实时交易模拟、MPC 交易防火墙）必须从高级附加功能变为“日常”钱包的默认设置。

　　NFT 市场正在经历必要的修正，从投机性的 PFP 项目转向真实的数字商品和实用驱动的体验，首次显得可持续。

　　：如 Rodeo.Club 和 Base 的低成本收藏品热潮，类似游戏内购模式。

　　AI 生成的动态 NFT 将根据用户行为、情绪或社区事件演变，带来个性化体验。

　　闪电网络（Lightning Network）成熟为可扩展的支付层，新协议如 Fedimint 和 Ark 解决隐私和用户体验问题。

　　在传统固定收益产品吸引力下降的背景下，质押收益成为新的风险调整回报类别。

　　持有率年同比近翻倍至 37%，已在 30 多个 Stripe 市场成为默认支付轨道。

　　64% 的用户认为 AI 将加速加密货币发展，29% 期待双向飞轮效应。

　　用户不再为“Web3”着迷。他们期待 Web2 级的简单性、Web3 级的所有权和 AI 级的智能，三者合一。

　　下一个十亿用户甚至不会知道他们在使用 Web3 产品，这种“隐形”将是终极的用户体验胜利。