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　　今年以来美国加密领域发生很多大事：特朗普签署了比特币国家储备行政令；参议院通过了天才法案，将美元

　　在我看来，美国打造全球加密中心的路线图已经浮出水面。特朗普的思路非常清晰：即以建立比特币国家战略储备为基石和背书，打通传统经济与加密经济，同时透过美元稳定币将美元的霸主地位延伸至加密世界。在未来的加密世界中，只要支付货币、储备货币和主流资产仍掌握在美国手中，全球加密经济的中心就仍然是美国。

　　接下来本文将讨论以下几个问题：1、特朗普为什么要争夺稳定币？2、为什么说比特币是美国成为全球加密中心的基石？3、美国在加密经济上有哪些创新？

　　当特朗普竞选时提出把美国打造成全球加密之都，很多人嘲笑他根本不懂比特币，只是为了赢得加密人群的选票。竞选成功后，特朗普于1月推出了个人Meme币TRUMP并捞金几百亿，更是引起了很多非议，很多人认为他发展加密货币不过为自己牟利。

　　不过这半年下来，无论比特币国家战略储备，还是稳定币天才法案，都标志着美国对一直游走在灰色地带的加密货币的承认和接纳。特朗普很清楚，区块链的技术优势是传统金融无法匹敌的，加密货币的崛起浩浩荡荡，像拜登那样堵是堵不住的，既然打不过，就干脆加入。

　　根据的数据，2024年全球持有加密货币的人口已经达到6.59亿，渗透率为8%。其中，美国有5300万，占美国人口总数的15%，超过一半为18-34岁，主要投资比特币、以太坊等主流币，以及参与DeFi等。

　　但美国并非加密用户最多的国家，印度才是，2024年加密用户达到9300万。由于印度是全球最大的侨汇市场，2023年跨境汇款规模约1250亿美元，跨境汇款是印度加密用户的一大用途。

　　美元稳定币是加密世界的通用支付货币，也是连接加密货币和传统金融的桥梁。USDT手续费低至0.1–1%，且秒级到账，而传统银行汇款的手续费高达6–10%，还需要3–5天。印度侨民通过Binance或Stellar网络将USDT发送回国，家人再转换为卢比用于生活开支。

　　不光印度，非洲和拉美国家的人民非常依赖美元稳定币。非洲人口最多的国家尼日利亚是稳定币最普及的国家，由于很多贫穷人口没有银行账户，加上高通胀导致法币贬值飞快，尼日利亚人不仅用USDT购买生活用品、支付水电费等，也用于企业之间的支付。有一个很夸张的说法，尼日利亚三分之一的GDP是用USDT进行。

　　阿根廷、墨西哥、巴西、土耳其等高通胀国家的人民已经离不开美元稳定币，人们既持有美元稳定币来对抗法币贬值，也用于日常生活的支付。稳定币还在越南、菲律宾等东南亚国家、阿联酋等中东地区兴起，深深地嵌入了全球尤其南方国家的经济中。

　　前两大美元稳定币共控制了90%的市场，其中最大的稳定币USDT份额大概占75%。以2025年7月5日11：30的数据为例，USDT总供应量为1584.89亿美元，过去24小时交易量为445亿美元；第二大稳定币USDC总供应量为621亿美元，过去24小时交易量为54.76亿美元。USDT的供应量是USDC的2.5倍，交易量是USDC的8倍。

　　USDC是美国公司，一成立就主动接受美国监管，而USDT却不然。USDT的发行商Tether最早创立于香港，一度在台湾快速成长，现在华语地区广受信任和欢迎，跟亚洲关系十分紧密。

　　更令美国如鲠在喉的是，俄罗斯、伊朗、委瑞内拉这些被制裁的国家，都利用USDT跟其它国家做生意。没有swift，俄罗斯照样卖石油。

　　既然美元稳定币已成气候，势不可挡，那就招安收编，把它纳入监管，至少保证美元稳定币仍然由美国控制，这是美国出台稳定币天才法案的根本原因。

　　天才法案规定，美元稳定币发行商必须建立1：1的美元或美债储备，对于不接受反洗钱/了解用户、审计等监管的稳定币，美国将建立非合规名单，并限制其在美国市场交易。这一政策有可能逼迫USDT也效仿USDC，毕竟美国是全球加密经济最发达的市场。

　　美国争夺美元稳定币还有一个重要原因，即。美国的政界和企业界不断有人呼吁，美国再不发展加密货币，就被中国抢先了。

　　确实，中国在人民币数字化上走在全球前列，而且跟人民币的国际化同步推进。中国从2014开始研发CBDC（中央银行数字货币），2015年成立了类似Swift的支付清算系统CIPS（跨境人民币支付系统）。

　　2020年，数字人民币e-CNY开始在国内测试。截至2024年6月，数字人民币在17个省的试点地区内交易额达到7万亿元。

　　与此同时，人民币在国际贸易中的支付占比也在快速增长。根据中国人民银行的报告，2024年1-8月，人民币跨境收付金额合计为41.6万亿元，同比增长21.1%。SWIFT数据显示，2024年8月人民币在全球支付中占比为4.69%，2023年11月以来连续十个月成为全球第四位支付货币。

　　随着人民币国际化的推进，2024年数字人民币的试点范围已扩展至129个国家和地区，尤其一带一路国家。据第三方机构的报告，数字人民币单日交易量顶峰时超过1万亿元。

　　2025年4月，整合了数字人民币的CIPS2.0系统在亚洲和中东16个国家上线。首笔交易是一笔1.2亿元人民币（约合1650万美元）的汽车零部件付款，从深圳到吉隆坡仅用了7.2秒就完成了结算，交易费用几乎为零（仅0.0012%）。相比SWIFT的三天时间和4.95%的费用，形成了鲜明的对比。

　　数字人民币还有“双离线支付”功能，即使没有接入互联网也可以执行交易。数字人民币还应用了智能合约技术，可以在货物抵达港口时实现自动付款。此外，CIPS2.0利用人工智能技术发现和阻止可疑账户的交易，在反洗钱上也表现突出。

　　此事引起了欧美的重视，据说，英格兰银行官员承认在CBDC上“至少落后中国2-3年”。美联储、FBI、兰德公司等多个机构撰写报告提示，要警惕数字人民币对美元的威胁。

　　而美国为何在CBDC上落后呢？因为包括特朗普在内的很多政界人士都反对CBDC，指其侵犯公民的金融隐私，有金融监控国家的潜在风险。

　　2025年3月，美国共和党人士、参议员特德·克鲁兹提出了《反CBDC监控州法案》，禁止美联储发行CBDC。法案称，允许美联储发行数字货币将违反三权分立原则，使美国人面临违宪的金融监控，挤出私人投资和创新，加剧金融市场波动，并可能导致持续通胀。

　　既要防中国，又要防美联储，特朗普政府只能转向美元稳定币。天才法案不但将美国之外的美元稳定币发行商纳入监管，同时将吸引更多的美国机构参与美元稳定币。

　　美国最大的银行摩根大通一直在探索数字货币。早在2019年摩根大通推出了基于私链的摩根币（JPM Coin），供企业客户使用。后来又在coinbase的base链上推出了存款代币JPMD，日均交易量已超过20亿美元。如今天才法案为传统银行提供了清晰的合规路径，相信摩根大通在美元稳定币上一定会有所作为。

　　还有消息传出，零售巨头沃尔玛、电商巨头亚马逊、在线旅游巨头Expedia、还有一些航空公司等大型企业，都在讨论发行自己的稳定币。毕竟传统支付不仅成本高，而且到账时间长。

　　这些传统巨头有庞大的客户群体和强大的品牌优势，相比Tether、Circle这些新兴的区块链公司，更容易获得婴儿潮一代的信任。加上现成的应用场景、遍布全球的网络，这些传统巨头的美元稳定币应该很快能落地。

　　借助美元稳定币的推广普及，美国传统产业能完成从链下到链上的产业升级。而随着美元稳定币市场的扩大和竞争对手的增加，USDT的主导地位也势必将被削弱。与此同时，由于天才法案规定美元稳定币必须建立1：1的美债储备，顺便把美国政府最头疼的美债问题也解决了。

　　稳定币天才法案和《反CBDC监控州法案》将在本周提交众议院审议，众议院通过后，特朗普签字才正式生效为法律。而特朗普3月6日签署的《建立战略比特币储备和美国数字资产储备》是总统行政令，无需国会通过直接生效，由此可见比特币在特朗普加密政策中的重要性。

　　行政令开篇如是说：比特币是最初的加密货币。比特币协议永久限制比特币(BTC)的总供应量为2100万个，并且从未遭到黑客攻击。由于其稀缺性和安全性，比特币通常被称为“数字黄金”。由于BTC的供应量固定，因此成为首批创建战略比特币储备的国家之一具有战略优势。美国政府目前持有大量BTC，但尚未实施政策以最大化BTC作为全球金融体系中独特价值储存手段的战略地位。

　　接下来行政令规定，将政府没收的比特币（21万枚）转入战略比特币储备，不得出售。

　　在我看来，比特币国家储备令相当于美国政府给比特币做的背书。因为事实上，“比特币是数字黄金”仍只是加密圈的共识，对于它是否像黄金一样符合储备资产的条件，市场仍相当怀疑。

　　比特币的两大优势是：供应量固定2100万枚，有抗通胀的优势；虽然比特币会被盗（黄金也经常被盗），区块链技术本身从未被攻破。但从储备资产的角度来看，比特币也有两大缺陷：

　　第一，储备资产必须价值稳定，而比特币价格波动剧烈，在走势上更接近纳斯达克股票，而非黄金。

　　从2018-2025年，比特币价格2018年从1.7万美元跌至3,400美元，2021年涨至6.9万美元，2022年跌至1.6万美元，现在突破10万美元，典型的暴涨暴跌。

　　比特币的波动性远高于纳斯达克和黄金，其高风险、高回报特性更接近纳斯达克的科技股，而非黄金的低风险特征。

　　第二，储备资产必须具有高流动性，而比特币的市场规模和交易量都不足，有流动性风险。

　　比特币目前供应量共1988万枚，以2025年7月7日17：17为例，比特币市值为2.1万亿美元，24小时交易量只有177亿美元。

　　HODL Waves分析显示，70%以上的比特币由持有6个月或更久的地址控制，10年以上未移动的比特币占总供给的约15%-20%。2020年，Chainalysis估计，仅350万枚BTC用于活跃交易，只占总供给的18%。

　　储备资产需在危机中快速变现以支持货币政策或偿债，但比特币的低交易活跃度限制了这一能力。例如，2020年3月疫情初期，比特币价格暴跌50%，交易所流动性枯竭，显示危机中变现困难。

　　相比之下，美国国债存量规模36万亿美元，日均交易1.4万亿美元；黄金日均交易(包括场内、场外和ETF)约4400亿美元。美债和黄金有高流动性、价格波动小且市场深度高，这才适合储备资产的角色。

　　不过我认为，恰恰因为比特币尚未完全符合储备资产的条件，才显出美国政府的战略眼光和冒险精神。它向半信半疑的市场注入了极大的信心，吸引各方力量坚定地投入到加密经济中。如果说比特币是加密货币的基石，那比特币国家储备令就是美国发展加密经济的基石。

　　黄金经历了千年的发展，到19世纪初英国才开始采用金本位制，美元也是在1944年布雷顿森林会议后才成为国际贸易和储备的首选资产。而比特币问世才16年时间，或许将来人们终会明白，不是比特币适合做储备资产才被美国选中，而是因为被美国选中才成为储备资产。

　　Robinhood在欧洲推出的代币股票后，股价一天暴涨15%。首批200只代币股票不仅包括苹果、谷歌、微软等美国科技巨头，还有openAI\spaceX这种还没上市的明星公司，1欧元起投，零手续费，仅收取0.1%的外汇转换费，5X24小时交易。

　　为庆祝上线，Robinhood向7月7日前开通代币交易的欧盟用户赠送价值5欧元的OpenAI和SpaceX代币，总计空投100万美元的OpenAI代币和50万美元的SpaceX代币。欧洲散户们很是兴奋，在社交媒体上热烈地讨论。

　　但很快openAI出来发表声明，称公司没有跟Robinhood合作，也没有拿任何股权出来交易，请大家小心。其实Robinhood的代币股票并非真正的股票，而是跟踪股价的合约，是一种金融衍生品，算是传统金融基于区块链的创新。

　　事实上，在Robinhood之前，美国的传统金融机构已经开始基于区块链进行创新。贝莱德在2024年3月推出了首个代币化债券基金BUIDL，将短期美国国债、现金和回购协议转化为链上代币。最初基于以太坊网络发行，2024年11月扩展至Aptos、Arbitrum、Avalanche等五个区块链，支持跨链操作。

　　BUIDL代币以1美元/代币的稳定价格发行，投资者可随时通过加密钱包管理代币，支持24/7交易和赎回。BUIDL利用智能合约自动执行每日的股息支付、赎回和管理任务，无需人工干预，简化了传统货币基金的运营流程，降低了成本，提高了效率。截至2025年6月11日，BUIDL资产管理规模已达到28.9亿美元。

　　抵押房地产投资信托公司Redwood Trust则与区块链技术公司Liquid Mortgage合作，推出了代币化抵押支持证券（MBS），将传统地产抵押贷款池转化为区块链上的数字代币。

　　代币保留了MBS的核心投资价值（抵押贷款的利息收入），但通过区块链打破了传统MBS交易的时间和地域的限制。代币化MBS支持区块链上的二级市场交易，允许24/7交易。区块链的全球可访问性允许国际投资者参与，扩大了市场覆盖。

　　此外，传统MBS的贷款支付数据（本金、利息、提前还款）通常每月报告一次，延迟约6周。而代币MBSB实现每日贷款级支付报告，报告时间从55天缩短至30分钟。

　　可代币的资产还有很多，不光美国在探索RWA（现实世界资产），香港也在积极地推进。我个人感兴趣的是股权代币，不是Robinhood这种股价跟踪合约，而是真正的股权。想融资的公司可以将其股权代币化，在区块链上发售，类似ICO（首次代币发行），只是ICO通常多代表网络的使用权、治理权或者分红权。

　　股权代币的好处很多：第一，降低投资门槛，有些股票价格高，买一股就要几百美元，而代币可以将股权切割成更小份，让更多人参与；第二，消除地域限制，只要有互联网的地方就可以买；第三，提升公司治理的效率。记得2024年特斯拉股东大会投票决定是否通过马斯克的薪酬计划时，我在富途上投票还花了20美元，据说特斯拉通过券商搜集投票也花了不少钱，如果有链上投票就很简单。

　　未来在区块链上，如果支付货币、储备货币和主流资产都掌握在美国手上，美国就当仁不让是全球加密经济的中心。从这个角度来看，特朗普的创新和冒险精神还是值得敬佩。